Проблеми починаються з простих сигналів: запит від платіжного провайдера, лист від регулятора з вимогою надати дані за кілька місяців або повідомлення про штраф. Далі події розгортаються швидко - рахунки тимчасово блокуються, маркетингові кампанії зупиняються, партнери нервують, а ліцензія, яка ще вчора здавалася стабільною, раптом опиняється під загрозою.
У цій статті ми розбираємо конкретні операційні помилки, що призводять до санкцій, і пропонуємо дорожню карту для побудови стійкої системи комплаєнсу.
Види санкцій в iGaming: що на практиці застосовують регулятори
Регулятори у сфері iGaming рідко одразу переходять до відкликання ліцензії. У більшості випадків заходи впливу посилюються поступово - залежно від серйозності порушення, його тривалості та фактичного впливу.
Навіть «м’які» санкції мають реальний комерційний вплив: блокування платіжних провайдерів, розірвання афілійованих партнерств, втрата доступу до ринків і публічні повідомлення регуляторів про застосування санкцій, які роками залишаються у відкритому доступі.
Далі ми розглянемо порушення комплаєнсу, які найчастіше призводять до таких санкцій, з реальними прикладами від регуляторів у різних юрисдикціях.
Порушення AML та KYC
Більшість порушень AML в iGaming пов’язані не з умисними зловживаннями, а зі слабкими внутрішніми контролями: неповним KYC, несвоєчасною перевіркою джерел коштів, неефективним моніторингом транзакцій або відсутністю реальної оцінки ризиків. З точки зору регулятора це означає, що оператор не розуміє або не контролює рух коштів через платформу.
Наприклад, у жовтні 2025 року Platinum Gaming Limited, оператор бренду Unibet у Великій Британії, був оштрафований UK Gambling Commission на £10 млн за серйозні порушення вимог AML та відповідальної гри. Регулятор встановив, що клієнти систематично перевищували ліміти втрат та інші ризикові індикатори, однак обов’язкові комплаєнс-заходи не застосовувалися.
Комісія дійшла висновку, що система оцінки ризиків і належної перевірки клієнтів застосовувалася непослідовно, зокрема без урахування клієнтів, чиї акаунти раніше закривалися з причин AML.
Регулятори використовують внутрішні тригери оператора як обов’язковий стандарт комплаєнсу. Виявлення ризикового сигналу без запуску передбачених процедур, таких як Hard Stop або Enhanced Due Diligence (EDD), розцінюється як умисне порушення, яке карається незалежно від того, чи мав оператор намір порушити правила.
Порушення вимог відповідальної гри
Проблема виникає тоді, коли оператор бачить ризик, але не реагує на нього або реагує занадто пізно.
Регулятори вважають це недотриманням вимог, якщо:
- досягнуто ліміти втрат, часу гри або швидкості ставок, але акаунт не обмежується, не переглядається і не призупиняється;
- ранні ризикові сигнали після реєстрації (швидкі втрати, часті депозити, тривалі ігрові сесії) не ескалюються;
- протягом часу з’являються повторні маркери шкоди, але взаємодія з клієнтом відкладається, є формальною або неефективною;
- внутрішні процедури існують лише «на папері», а персонал їх не дотримується.
Наприклад, у січні 2024 року Gamesys був оштрафований UK Gambling Commission на £6 млн, оскільки гра продовжувалася навіть коли були зафіксовані явні сигнали ризику для гравців. Клієнти демонстрували швидкі та стабільні втрати протягом коротких періодів, однак їхні акаунти залишалися активними та без обмежень. Хоча шаблони витрат і рівень ставок активували внутрішні ризикові індикатори, своєчасних дій не було вжито.
У 2026 році регулятори оцінюють ефективність втручання, а не сам факт наявності інструментів безпеки. Сьогодні недостатньо просто запропонувати кнопку cool-off. Оператори зобов’язані проактивно зупиняти розвиток ризикової поведінки гравців. Автоматичні ризикові сповіщення мають бути жорстко пов’язані з негайними обмеженнями акаунта, щоб вважатися належними.
Оманлива або незаконна маркетингова та рекламна діяльність
У маркетингу важливо те хто побачив рекламу і як її сприйняв.
Порушення має місце, якщо реклама потрапляє до обмежених аудиторій, розміщується у заборонених каналах або формує хибне уявлення про азартні ігри. Це стосується як власних рекламних кампаній оператора, так і діяльності афілійованих партнерів.
Регулятори застосовують санкції, коли:
- реклама є доступною для неповнолітніх через слабкі або відсутні механізми вікової перевірки;
- відсутній належний таргетинг, що призводить до неконтрольованого рекламного охоплення;
- промоакції створюють враження фінансової вигоди, гарантованих виграшів або зниженого ризику;
- умови бонусів є нечіткими, неповними або подані в оманливий спосіб;
- маркетингові повідомлення порушують вимоги CAN-SPAM, GDPR або CCPA;
- афіліати публікують некомплаєнтну рекламу, а оператор не здійснює належного контролю або не зупиняє такі дії.
У грудні 2025 року Kansspelautoriteit оштрафував JOI Gaming Limited на €400 000 за використання рольових моделей у рекламі азартних ігор з порушенням нідерландських правил. Під час заходу Jack’s Racing Day 2023 промоактивності оператора включали участь відомих публічних осіб, які підписували брендований мерч та з’являлися разом із персоналом у брендованому одязі. Відповідні зображення публікувалися на сайті заходу та в соціальних мережах.
Регулятор дійшов висновку, що такі дії становили рекламу високоризикових азартних продуктів із використанням рольових моделей, що заборонено з метою захисту вразливих груп, зокрема молоді та неповнолітніх.
Також, у січні 2023 року Ohio Casino Control Commission оштрафувала BetMGM на $150 000 за рекламні матеріали, в яких бонусні пропозиції описувалися як «risk-free», попри те що клієнти були зобов’язані робити ставки реальними коштами.
Регулятор встановив, що таке формулювання створювало оманливе враження зниженого фінансового ризику, що заборонено законодавством штату Огайо. У межах заходів впливу BetMGM було зобов’язано видалити рекламу, а рішення регулятора було оприлюднено як публічну санкцію.
Абсолютна чесність у маркетинговій термінології є юридичною вимогою. Будь-яка промоакція, що передбачає депозит або ставку, не може позиціонуватися як безкоштовна або безризикова.
Порушення вимог щодо захисту коштів гравців
Для регуляторів захист коштів гравців зводиться до одного ключового питання: чи можуть гравці повернути свої кошти в будь-який момент.
Порушення виникає тоді, коли кошти гравців використовуються, затримуються або наражаються на ризик - навіть тимчасово.
Регулятори застосовують санкції, якщо:
- виведення коштів затягується без обґрунтованої причини або без чіткої комунікації з гравцями;
- баланси гравців змішуються з операційними коштами компанії, що піддає їх ризикам;
- кошти не повертаються після закриття акаунтів, призупинення ліцензії або виходу з ринку;
- оператор не може підтвердити, де саме зберігаються кошти гравців і яким чином вони захищені;
- фінансова звітність є неповною, застарілою або не відповідає фактичним залишкам.
У січні 2024 року Malta Gaming Authority анулювала B2C-ліцензію Genesis Global Limited. Це рішення стало продовженням попереднього призупинення ліцензії після того, як наприкінці 2022 року компанія розпочала процедуру неплатоспроможності, звільнила весь персонал і припинила операційну діяльність на Мальті.
Анулювання ліцензії означало, що Genesis Global Limited більше не могла надавати азартні послуги за мальтійським дозволом, який охоплював кілька брендів і 23 вебсайти. Malta Gaming Authority зобов’язала оператора впродовж семи робочих днів погасити всі заборговані збори, надати повний звіт про транзакції з банківськими виписками, що підтверджують повернення всіх коштів зареєстрованим гравцям, а також видалити будь-які згадки про мальтійську ліцензію зі своїх сайтів.
Неплатоспроможність не звільняє оператора від регуляторної відповідальності. Кошти гравців мають зберігатися на рахунках, які юридично відокремлені від операційних боргів компанії. Якщо бізнес припиняє діяльність, регулятор вимагатиме підтвердження повного повернення коштів гравцям до моменту формального припинення дії ліцензії.
Технічні та безпекові порушення
Технічні порушення зазвичай стають очевидними через інциденти: витік даних, затримки у виплатах, дублювання платежів, несанкціонований доступ гравців до акаунтів. Після цього питання вже не в документації, а в цілісності та надійності системи.
Регулятори кваліфікують технічні та безпекові збої як порушення, коли:
- дані гравців або платіжна інформація розкриваються, передаються неналежним чином або стають доступними без авторизації;
- платіжні або гаманцеві системи обробляють транзакції, які мали бути заблоковані, скасовані або поставлені на паузу;
- логіка платформи дозволяє гру після самовиключення, закриття акаунта або перевищення встановлених лімітів;
- внутрішні користувачі можуть обходити захисні механізми без відстежуваного погодження або фіксування дій;
- безпекові інциденти виявляються із запізненням або повідомляються постфактум, а не негайно;
- ключові системи залежать від сторонніх провайдерів без ефективного моніторингу або резервних механізмів контролю.
У 2025 році регулятор азартних ігор Норвегії оголосив про штраф у розмірі 36 млн норвезьких крон для Norsk Tipping після того, як технічний збій в iOS-додатку протягом кількох місяців унеможливлював використання інструментів самовиключення та тайм-ауту. Тобто, критично важливий механізм відповідальної гри фактично не працював.
Технічні баги розцінюються як регуляторна недбалість. Оновлення стороннього програмного забезпечення не є виправданням для несправних інструментів безпеки. Оператори зобов’язані впроваджувати автоматизований моніторинг, який дозволяє негайно виявляти ситуації, коли рівень самовиключень або використання захисних інструментів падає нижче очікуваних показників.
Порушення ліцензійних вимог і обов’язку співпраці з регулятором
Порушення виникає тоді, коли азартна діяльність здійснюється поза межами чинної iGaming-ліцензії або коли оператор не взаємодіє з регулятором після виявлення проблеми.
Якщо регулятор фіксує несанкціоновану діяльність або відсутність співпраці, наслідки зазвичай однакові: заборона роботи на ринку, анулювання ліцензії та блокування доменів.
У першій половині 2024 року Dirección General de Ordenación del Juego оштрафувала кількох іноземних онлайн-операторів, які працювали без необхідної іспанської ліцензії та пропонували азартні ігри за реальні кошти. Кожен із 13 офшорних операторів був оштрафований на €5 млн за особливо серйозні порушення та отримав дворічну заборону на діяльність в Іспанії. Один із операторів отримав підвищений штраф у розмірі €10 млн за повторні порушення. Регулятор також розпорядився закрити відповідні вебсайти та примусово припинити таргетинг на іспанських гравців.
Порушення корпоративного управління
Проблеми корпоративного управління виникають тоді, коли регулятор втрачає розуміння того, хто фактично контролює бізнес і як ухвалюються ключові рішення.
Типові порушення, на які звертають увагу регулятори:
- несвоєчасне або відсутнє повідомлення регулятора про зміни у власності чи контролі;
- структури володіння, які приховують реальних контролерів або не оновлюються після змін у бізнесі;
- призначення директорів або топменеджерів без попереднього регуляторного погодження, якщо таке погодження є обов’язковим;
- ключові особи, які не проходять перевірку доброчесності, професійної придатності та фінансової надійності;
- систематичні затримки, часткові відповіді або повну відсутність реакції на запити регулятора щодо надання інформації.
Десять практичних кроків, які оператори мають впровадити вже зараз
Цей чеклист окреслює конкретні механізми контролю, які оператори повинні впровадити сьогодні, щоб зменшити ризик санкцій та зберегти стабільність ліцензії на різних ринках.
Регуляторні дії в iGaming зазвичай є наслідком очевидних ризиків і несвоєчасної реакції. Оператори, які негайно реагують на ризики, підтримують реальну працездатність контрольних механізмів і забезпечують прозору комунікацію з регуляторами, істотно знижують імовірність штрафів, призупинення діяльності та втрати ліцензії.
